משכנתא

אף על פי שאפשר לנהל את תהליך המשכנתא לבד, לייעוץ מקצועי יש יתרונות משמעותיים. המשכנתא היא אחת מההחלטות הכלכליות החשובות בחיים, ויכולה להתממש בסכומים גדולים. כיועצים מנוסים במשכנתאות, כמונו, יכולים לסייע לכם להבין את האפשרויות שלכם, להפחית את הסיכונים ולחסוך כסף.

אנו עוזרים ללקוחות לחסוך במשכנתא במספר דרכים. אנו מצליחים למשוך הצעות מספר בנקים ולבחור את המשכנתא שהכי מתאימה לכם. בנוסף, נסיון שלנו והידע שלנו בשוק מאפשרים לנו למשא ומתן על תנאים טובים יותר.

כן, שירותינו מתאימים לכל סוגי הלוואות משכנתא, כולל משכנתא למגורים שניים או להשקעה. אנו מבינים את הדרישות הייחודיות של משכנתאות מסוגים אלה ונוכל לעזור לכם למצוא את התנאים הטובים ביותר בשוק.

כיועצים למשכנתא, אנו מעוניינים למצוא את התנאים הטובים ביותר עבורכם. אנו עובדים עם מספר בנקים וגורמי מימון נוספים כדי למצוא את המשכנתא הטובה ביותר שמתאימה לנסיבות שלכם. אנחנו לא מקבלים עמלות מהבנקים ולכן האינטרס שלנו הוא לחסוך לכם כמה שיותר.

תהליך קבלת המשכנתא מתחיל בעיקר בהבנת הצרכים שלך והיכולת הכלכלית שלך. לאחר מכן, אנחנו מעזרים לך להכין את התיק ולמצוא את המשכנתא שהכי מתאימה לך. השלב הבא הוא הגשת בקשה לבנקים ומשא ומתן על התנאים. לבסוף, כאשר מגיעים להסכם עם הבנק, מתחילה תהליך המתמשך של פרעון המשכנתא.

אנחנו עוזרים ללקוחות להכין את התיק למשכנתא באופן מקצועי ומדויק. אנחנו יודעים מה הבנקים מחפשים ואיזה מסמכים הם דורשים, ונעזור לכם להכין את כל המסמכים והמידע הנדרשים לבנק.

זמן התהליך משתנה בהתאם לכמה משתנים, כולל הסכום של המשכנתא, הבנק שבו אתם מגישים, והמהירות שבה אתם מספקים את המידע והמסמכים הנדרשים. בממוצע, התהליך יכול להימשך מכמה שבועות ועד כמה חודשים.

ברוב המקרים, אפשר לשנות את תנאי המשכנתא לאחר מכן, אך זה יכול להתלוות בקנסות ותשלומים נוספים. חשוב להתייעץ עם יועץ מקצועי לפני שאתם מבצעים שינויים במשכנתא שלכם.

אישור עקרוני הוא מסמך שמוצג על ידי הבנק או המוסד המשנה המשכנתא, שבו הם מאשרים באופן עקרוני את יכולתכם לקבל משכנתא עד לסכום מסוים. האישור מבוסס על הערכת היכולת הכלכלית שלכם להחזיר את ההלוואה, והוא מהווה את השלב הראשון בתהליך קבלת משכנתא.

1. חישוב היכולת הכלכלית: תחילה, עליכם לחשב את היכולת הכלכלית שלכם, שהיא הסכום שאתם מסוגלים לשלם כל חודש למשכנתא.
2. איסוף מסמכים: אספו את כל המסמכים הדרושים, כולל ,תלושי שכר, דוחות חשבונות בנק, תעודת זהות, ומסמכים נוספים שמעידים על היכולת הכלכלית שלכם.
3. הגשת בקשה: הגישו את בקשתכם לאישור עקרוני לבנק או למוסד אחר הנותן משכנתא. ההגשה יכולה להתבצע בפגישה פנים אל פנים, או באמצעות האינטרנט.
4. בחינת הבקשה: הבנק או המוסד המשנה למשכנתא יבחנו את בקשתכם ויבדקו את יכולתכם לשלם את ההלוואה
5. קבלת אישור עקרוני: אם הבקשה שלכם אושרה, תקבלו אישור עקרוני למשכנתא. שימו לב שהאישור יכול להשתנות בהמשך בהתאם לתנאי השוק ולמדדים אחרים.

חישוב היכולת הכלכלית הוא שלב חשוב בתהליך קבלת המשכנתא. הוא מתייחס ליכולת שלכם להחזיר את ההלוואה שלכם לבנק. באופן כללי, החישוב מתבצע באמצעות שני קריטריונים: ההכנסה שלכם וההוצאות שלכם. הנה כמה צעדים לחישוב היכולת הכלכלית שלכם:

1. חישוב ההכנסות: ההכנסה החודשית שלכם היא הסכום שאתם מרוויחים מעבודתכם או מכל מקור כנסה אחר. זה כולל שכר, דמי עבודה עצמאית, הכנסות מהשקעות, וכדומה.

2. חישוב ההוצאות: ההוצאות שלכם הן כל ההוצאות שלכם כגון החזר הלוואות, תשלומים על רכב וכדומה. אתם צריכים לחשב את סך ההוצאות שלכם כדי לדעת כמה כסף אתם צריכים להחזיר בנוגע למשכנתא.

3. חישוב היכולת הכלכלית: היכולת הכלכלית שלכם, או לחלופין הכנסה פנויה, מחושבת על ידי חיסור ההוצאות שלכם מההכנסה שלכם. הסכום שנותר, נחשב כהכנסה פנויה, מהווה את היכולת שלכם לשלם את המשכנתא.

לאחר שאתם מבינים את היכולת הכלכלית שלכם, אתם יכולים להתחיל לתכנן את המשכנתא שלכם. אם אתם מרגישים שהתהליך מסובך, כדאי לדבר עם מומחה במשכנתאות או במנהל החשבון שלכם בבנק.

משכנתא בריבית קבועה היא משכנתא בה הריבית לא משתנה לאורך כל תקופת ההלוואה. משכנתא בריבית משתנה היא משכנתא בה הריבית משתנה בהתאם לשינויים בריבית השל אג"חים (אגרות חוב ממשלתיות). ההבדל המרכזי בין השניים הוא רמת הסיכון והחשיפה לשינויים במדדי השוק.

קנס פרעון מוקדם הוא קנס שהבנקים מחייבים את הלקוחות שמשלמים את המשכנתא שלהם מוקדם מהמועד המקורי. הקנס משמש כאמצעי לפצות את הבנק על חשיפה לסיכון משתנה של הריביות.

לא תמיד יש קנס פרעון מוקדם. ההחלטה נקבעת לפי מדיניות הבנק ותנאי ההלוואה. לעיתים, בבנקים מסוימים, ייתכן שלא יהיה קנס אם הפרעון מתבצעת אחרי תקופה מסוימת ממועד ההלוואה או תנאי השוק ישתנו ולבנק משתלם לקבל את כספכם כדי לתת אותם כהלוואה ללוווה אחר בריבית גבוהה יותר.

הקנס לפרעון מוקדם מחושב על פי מספר משתנים כולל את הסכום שנותר לתשלום, הזמן שנותר עד לסיום ההלוואה, והשינויים בשערי הריבית ממועד מתן ההלוואה.

במספר מקרים, ניתן להימנע מקנס פרעון מוקדם. לדוגמה, אם אתם מקבלים הלוואה חדשה מאותו הבנק, או אם המשכנתא שלכם במסלול בו אין קנס פרעון מוקדם. אתם יכולים גם להתייעץ עם הבנק שלכם על פתרונות נוספים או להשאיר פניה כאן ואנו נוכל להציע פתרונות נוספים.

משכנתא היא הלוואה שמקבלים מהבנק על מנת לקנות נכס, וכאשר מדובר בנכס מגורים, מדובר במשכנתא מגורים.

לפי חוק המשכנתא של הבנק המרכזי, ישנה הגבלה של 75% מערך הנכס שאפשר לקחת כמשכנתא.

קרן משכנתא הוא הסכום שנשאר לתשלום במשכנתא. בכל תשלום שנעשה, הקרן משכנתא מתמעט, והחוב של הלווים לבנק יורד.

ההבדל העיקרי בין משכנתא קבועה למשתנה הוא שבמשכנתא קבועה הריבית לא משתנה במשך כל תקופת ההחזרים, בעוד שבמשכנתא משתנה הריבית משתנה בהתאם לריבית הבזר של הבנק המרכזי.

ברוב המקרים, יש לכם חובה להביא ביטוח חיים וביטוח מבנה (הבית שמשמש כערבות למשכנתא) בעת קבלת משכנתא. התנאים יכולים להשתנות בהתאם לפרטים של המבוטח גילו וכמובן גובה המשכנתא.